Warga Australia yang berjuang dengan pembayaran hipotek didesak untuk menghubungi pemberi pinjaman mereka sebagai prioritas, karena konselor keuangan mengalami lonjakan permintaan dukungan.
Pemegang hipotek tahun ini telah dihadapkan pada kesulitan keuangan ganda – biaya hidup yang tinggi dan kenaikan suku bunga karena Bank Cadangan berusaha untuk meredakan tekanan inflasi tersebut.
Jumlah luar biasa warga Australia yang terjebak dalam pembayaran karena krisis biaya hidup terus menggigit
‘Masalah utama’: Apa yang sebenarnya mendorong biaya hidup ribuan orang
Untuk lebih banyak berita dan video terkait Keuangan Pribadi, lihat Keuangan Pribadi >>
Sejak April, RBA telah menaikkan suku bunga dari 0,1 persen menjadi 1,85 persen di bulan Agustus.
Meskipun kenaikan tersebut mungkin tidak menyebabkan banyak orang gagal membayar hipotek mereka, beberapa ekonom yakin pihak berwenang akan berusaha menaikkan suku bunga menjadi lebih dari 3 persen.
“Kami benar-benar melihat peningkatan orang yang khawatir tentang kenaikan suku bunga,” konselor keuangan National Debt Helpline Deb Shroot mengatakan kepada 7NEWS.com.au.
“Beberapa dari mereka sudah stres dan sudah berjuang dengan pembayaran.
“Orang lain menelepon karena mereka khawatir tentang apa yang akan terjadi, karena mereka tahu lain kali mereka akan benar-benar kesulitan.”
Data Roy Morgan terbaru menunjukkan lebih dari 17 persen pemegang hipotek – atau 762.000 orang – berisiko mengalami tekanan hipotek dalam tiga bulan pertama tahun ini. Saat itu suku bunga masih 0,1 persen.
Jadi, apa yang bisa dilakukan orang jika mereka mengalami tekanan hipotek?
Apa yang harus Anda lakukan pertama kali?
Shroot mengatakan salah satu hal pertama yang harus dilakukan orang adalah memahami mengapa mereka mengalami stres.
“Mungkin karena biaya hidup. Mungkin karena suku bunga naik,” katanya.
“Apakah karena Anda memiliki pengeluaran tak terduga atau mungkin komitmen berlebihan dengan utang tambahan?
“Tetapi juga, beberapa orang mungkin mengalami perubahan keadaan.
“Misalnya, mereka mungkin pekerja lepas dan tidak mendapatkan jam kerja seperti biasanya. Mungkin ada anggota keluarganya yang sakit. Mungkin ada masalah perpisahan juga, atau kekerasan dalam rumah tangga.”
Apakah ada cara untuk mengurangi lemak?
Langkah awal lainnya dalam mengatasi tekanan hipotek adalah meninjau pengeluaran diskresioner.
Selain mencoba berbelanja untuk mendapatkan penawaran yang lebih baik untuk hal-hal seperti utilitas dan bahan makanan, Shroot mendesak orang untuk memastikan mereka mengklaim diskon apa pun yang mungkin memenuhi syarat melalui kartu konsesi.
Misalnya, beberapa pemegang kartu konsesi mungkin berhak mendapatkan potongan harga untuk tagihan listrik mereka.
Lebih banyak orang Australia mengalami tekanan hipotek. berkas gambar. kredit: AP
Saat memikirkan tentang pilihan, Shroot menyarankan orang untuk menentukan apakah masalah keuangan mereka jangka pendek, menengah atau panjang.
Seseorang yang kapasitas penghasilannya dipengaruhi oleh sesuatu seperti penyakit kronis akan menghadapi kesulitan jangka panjang, misalnya.
Penentuan seperti itu akan “menentukan opsi yang akan tersedia”, katanya.
Bersikaplah terbuka dan jujur
Salah satu nasihat terbesar adalah agar orang terbuka dan jujur dengan bank atau pemberi pinjaman mereka.
Chris de Bruin, kepala perbankan konsumen Westpac, mengatakan pelanggan harus tahu bantuan tersedia saat dibutuhkan.
“Kami mendorong pelanggan yang ingin mendiskusikan pinjaman rumah mereka untuk menghubungi kami sehingga kami dapat membicarakan pilihan mereka,” katanya kepada 7NEWS.com.au.
“Bagi mereka yang membutuhkan dukungan tambahan, tim kami yang berdedikasi siap membantu dengan berbagai opsi dukungan yang disesuaikan.
“Terkadang pelanggan merasa malu untuk menghubungi bank mereka, tetapi semakin cepat kami tahu ada masalah, semakin cepat kami dapat menyesuaikan solusi untuk membantu.”
Pilihan kesulitan
Shroot mengatakan semakin awal pelanggan terlibat dengan bank mereka, semakin baik.
“Semakin awal Anda terlibat, semakin banyak opsi yang tersedia untuk Anda. Saya akan mengatakan, terlibat lebih awal, terbuka dengan bank Anda,” katanya.
“Mereka mungkin memiliki beberapa solusi yang tersedia untuk Anda yang mungkin tidak Anda sadari.
“Ada program sulit yang mungkin bisa mereka tawarkan kepada Anda.
Reserve Bank of Australia telah meningkatkan suku bunga menjadi 1,85 persen. berkas gambar. kredit: AP
“Jika Anda memenuhi syarat untuk opsi kesulitan, itu mungkin tidak termasuk pembayaran untuk jangka waktu tertentu, misalnya.
“Terkadang bank bisa menawarkan produk yang lebih murah atau lebih cocok untuk Anda.
“Bank dapat membantu Anda dengan produk apa pun yang Anda miliki dengan bank, tetapi jika ada lebih banyak hal yang terjadi, atau Anda memiliki banyak hutang, maka penasihat keuangan dapat melihat semuanya.”
Menentukan opsi tersebut bukanlah latihan satu ukuran untuk semua, kata Shroot.
Ada banyak faktor berbeda yang dipertimbangkan pemberi pinjaman dalam menyajikan opsi, termasuk ekuitas di rumah peminjam, berapa banyak hutang yang mereka miliki dan apa yang menyebabkan masalah.
Salah satu opsi yang disorot oleh de Bruin adalah beralih ke pinjaman tetap.
“Nasabah baru dan lama dapat mengatur pinjaman mereka yang dapat memberikan kepastian lebih tentang pembayaran mereka atau membagi pinjaman mereka antara suku bunga tetap dan variabel,” katanya.
“Kami juga terus terlibat dengan pelanggan yang menerima ketentuan tarif tetap untuk membantu mereka memahami opsi yang tersedia.”
Apa yang seharusnya tidak Anda lakukan?
Tetapi pesan utama dari Shroot untuk orang-orang yang berada di bawah tekanan hipotek adalah melakukan sesuatu untuk mengatasinya.
“Jangan abaikan pemberitahuan itu. Jangan abaikan fakta bahwa Anda akan gagal membayar pinjaman Anda,” katanya.
“Jika Anda menerima komunikasi dari bank Anda, kemungkinan ini adalah bagian dari proses resmi untuk mendapatkan kembali rumah Anda.
“Tapi, jangan panik juga, karena ada proses yang sangat formal yang harus dilalui bank untuk mendapatkan kembali rumahmu. Bank tidak ingin mengambil alih rumah orang.
“Mereka benar-benar ingin membantu orang untuk tetap membayar. Ini bukan hasil yang baik bagi siapa saja yang memaksakan penjualan.”
‘Saya tidak tahu ke mana harus pergi’: Patah hati ayah setelah belajar pembangun runtuh dari ranjang rumah sakit
Pekerjaan yang ditargetkan untuk kenaikan gaji dalam rencana serikat yang berani untuk perundingan bersama
Jika Anda ingin melihat konten ini, sesuaikan Pengaturan Cookie Anda.
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara kami menggunakan cookie, silakan lihat Panduan Cookie kami.
